Die Kryptowährung ermöglichte uns Peer-to-Peer-Zahlungen, die weiterhin Millionen von Personen, die keine Möglichkeit haben, herkömmliche Bankdienstleistungen wahrzunehmen, eine stärkere Beteiligung an der globalen Wirtschaft bieten.
Der Aufschwung der dezentralisierten Finanzwirtschaft (DeFi) verheißt eine Erweiterung des Zugriffs auf Finanzdienstleistungen, darunter Sparen, Kreditgewährung, Derivate, Vermögensmanagement und Versicherungen.
Diese die finanzielle Eingliederung fördernden Neuerungen müssen in einem reglementierten Umfeld florieren können, in dem Personen und Finanzinstitute geschützt und verdächtige Tätigkeiten aufgedeckt und angezeigt werden. Aber wie lassen sich solche Produkte regulieren, ohne die zentralen Merkmale von finanzieller Integration und Dezentralität vollständig zu entfernen?
Die Verfahren zur Überprüfung der Kundenkenntnis (Know Your Customer, KYC) sind eine entscheidende Voraussetzung für die Bewertung des mit ihnen verbundenen Problems und eine rechtliche Voraussetzung für die Befolgung der von Land zu Land verschiedenen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML).
Die Mehrzahl dieser Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäscherei wurde aus guten Gründen erlassen: Sie dienen der Abschreckung von Verbrechern, indem sie ihnen das Geldwaschen aus illegalen Tätigkeiten (z. B. Menschen- oder Drogenhandel, Terror usw.) schwer machen.
Finanzinstitute sind aufgrund der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verpflichtet, die Identität ihrer Mitglieder festzustellen, die Transaktionen zu kontrollieren und über verdächtige Finanzaktivitäten zu informieren.
Da dezentrale Applikationen (DApps) keine zentralen Kontrollorgane haben, gibt es kaum Klarheit über die Frage, wer dafür zuständig ist, dass DApps, darunter auch DeFi-Applikationen, bestehende Gesetze und Vorschriften einhalten. Sagen wir, ein Attentäter mit Ransomware verwendet eine dezentralisierte Börse (DEX), um sein geraubtes Geld zu waschen.
Welche Person ist für die Berichterstattung über ihre Operationen zuständig? Und wer muss ins Gefängnis oder bezahlt das Bußgeld für eine Nichtmeldung? Die Mitarbeiter der dezentralisierten autonomen Organisation (DAO), welche die DApp leitet?
